FXで高金利通貨ペアとは？スワップ投資で人気の組み合わせを解説！

2025年9月8日

佐藤悠介

FXといえば為替の値動きで稼ぐイメージがありますが、実は「持っているだけ」でお金がもらえる投資方法があります。それが高金利通貨ペアを使ったスワップ投資です。

毎日コツコツと利益が積み重なる。まるで銀行の定期預金のように、安定した収入が期待できる。そんな魅力的な投資方法なんです。

ただし、メリットばかりではありません。高い金利の裏には必ずリスクが潜んでいます。この記事では、高金利通貨ペアの基本から実際の投資方法まで、分かりやすく解説していきます。

FXで高金利通貨ペアって何？スワップポイントで稼ぐ仕組み

金利の差でお金がもらえる？スワップポイントの基本

スワップポイントとは、2つの通貨の金利差から生まれる利益のことです。たとえば、日本の金利が0.1%、トルコの金利が15%だとしましょう。この場合、トルコリラを買って日本円を売ると、その金利差分がもらえるんです。

実際の計算はこんな感じになります。金利差14.9%（15%-0.1%）を365日で割ると、1日あたり約0.04%の利益が発生します。これがスワップポイントです。

銀行の定期預金なら年利0.002%程度。比較してみると、その差は歴然ですよね。だからこそ、多くの投資家が高金利通貨ペアに注目しているわけです。

普通の売買とは違う「持っているだけで利益」の魅力

通常のFX取引では、安く買って高く売る。これが基本です。しかし、スワップ投資は全く違います。ポジションを持ち続けるだけで、毎日利益が口座に入金されるんです。

たとえば、10万通貨のメキシコペソを持っていたとします。1日のスワップポイントが200円なら、1ヶ月で約6,000円。1年間で約73,000円の利益になります。為替レートが変わらなければ、確実に利益が積み重なっていくわけです。

チャートを見続ける必要もありません。忙しいサラリーマンでも、寝ている間に利益が増えていく。これがスワップ投資の最大の魅力といえるでしょう。

高金利通貨ペアが人気な3つの理由

まず1つ目は、日本の超低金利政策です。日本の政策金利は長年にわたってほぼゼロ。対して新興国の金利は10%を超えることも珍しくありません。この金利差こそが、スワップポイントの源泉なんです。

2つ目は、24時間いつでも取引できる利便性。株式投資と違って、FXは平日なら24時間取引可能です。夜中でも早朝でも、好きなタイミングでポジションを調整できます。

3つ目は、少額から始められる手軽さ。レバレッジを使えば、数万円からでもスワップ投資を始められます。大きな元手がなくても、コツコツと資産を増やしていけるんです。

スワップ投資で注目される高金利通貨ペア5選

トルコリラ/円（TRY/JPY）- 超高金利だけど要注意

トルコリラは、スワップ投資の代表格ともいえる通貨です。政策金利が二桁台に達することも多く、非常に高いスワップポイントが期待できます。

項目	詳細
政策金利（概算）	8.5%前後
1日のスワップポイント（1万通貨）	15-25円程度
年間収益見込み	約6,000-9,000円

ただし、ここで注意が必要です。トルコは政治情勢が不安定で、為替レートの変動が激しいんです。2018年には一時的に半値近くまで暴落したこともありました。

高いリターンには高いリスクが伴う。これを肝に銘じておく必要があります。初心者の方は、まず少額から始めることをおすすめします。

メキシコペソ/円（MXN/JPY）- 安定感で人気急上昇

最近、投資家の間で注目を集めているのがメキシコペソです。トルコリラほど金利は高くありませんが、政治的な安定性と経済成長への期待から人気が高まっています。

項目	詳細
政策金利（概算）	11.0%前後
1日のスワップポイント（10万通貨）	200-300円程度
年間収益見込み	約73,000-110,000円

メキシコは北米自由貿易協定（NAFTA）の加盟国で、アメリカとの貿易関係も良好です。新興国通貨の中では比較的安定していると考えられています。

実は、メキシコペソの取引単位は10万通貨が一般的。つまり、まとまった金額でないとスワップポイントの恩恵を受けにくいという特徴があります。

南アフリカランド/円（ZAR/JPY）- 老舗の高金利通貨

南アフリカランドは、高金利通貨ペアの中でも歴史が古く、多くのFX会社で取り扱われています。金やプラチナなどの資源が豊富で、資源価格の動向に影響を受けやすい通貨です。

項目	詳細
政策金利（概算）	8.0%前後
1日のスワップポイント（10万通貨）	150-200円程度
年間収益見込み	約55,000-73,000円

南アフリカは政治的な課題を抱えているものの、豊富な地下資源が経済を支えています。金価格が上昇すると、ランドも連動して上昇する傾向があります。

ただし、新興国特有のカントリーリスクは常に意識しておく必要があります。政治情勢の変化や、電力不足などのインフラ問題が為替レートに影響することもあるんです。

豪ドル/円（AUD/JPY）- 初心者にも安心の先進国通貨

オーストラリアドルは、高金利通貨の中では珍しい先進国通貨です。政治的な安定性と経済の透明性から、初心者にもおすすめしやすい通貨ペアといえるでしょう。

項目	詳細
政策金利（概算）	4.1%前後
1日のスワップポイント（1万通貨）	80-120円程度
年間収益見込み	約29,000-44,000円

オーストラリアは資源国として知られており、中国の経済状況に大きく影響を受けます。中国の景気が良い時は豪ドルも上昇し、悪い時は下落する傾向があります。

実は、豪ドルは夏時間（サマータイム）の影響でスワップポイントの付与時間が変わることがあります。こうした細かいルールも覚えておくと便利です。

NZドル/円（NZD/JPY）- 豪ドルと似てるけど個性的

ニュージーランドドルは、豪ドルと似た特徴を持ちながらも、独自の動きを見せることがある通貨です。酪農業が盛んで、乳製品価格の変動に影響を受けやすいんです。

項目	詳細
政策金利（概算）	5.5%前後
1日のスワップポイント（1万通貨）	100-150円程度
年間収益見込み	約36,500-55,000円

ニュージーランドは人口約500万人の小さな国です。そのため、大口の投資資金が流入すると為替レートが大きく動くことがあります。これを「薄商い」と呼んでいます。

豪ドルと連動することが多いものの、時には全く違う動きを見せることも。二つの通貨を組み合わせてリスク分散を図る投資家も少なくありません。

高金利通貨ペアの選び方で失敗しないコツ

金利だけ見ちゃダメ！為替変動リスクをチェック

スワップ投資で一番大切なのは、金利の高さだけに目を奪われないことです。なぜなら、為替レートが下落すれば、スワップポイントの利益なんて吹き飛んでしまうからです。

たとえば、年間10万円のスワップポイントがもらえても、為替レートが10円下落すれば100万円（10万通貨の場合）の損失です。これでは本末転倒ですよね。

過去の為替チャートを見て、どれくらいの変動幅があるのかを必ずチェックしましょう。特に、リーマンショックやコロナショックのような大きな経済危機の時にどう動いたかは重要な判断材料になります。

政治情勢や経済状況も忘れずに確認

高金利通貨の多くは新興国通貨です。先進国と比べて政治情勢が不安定で、経済政策も急に変わることがあります。

たとえば、大統領選挙の結果や中央銀行総裁の交代が為替レートに大きな影響を与えることがあります。また、インフレ率や失業率といった経済指標も定期的にチェックすることが大切です。

チェック項目	頻度	重要度
政策金利発表	月1回程度	★★★
GDP成長率	四半期毎	★★☆
インフレ率	月1回	★★★
政治選挙	随時	★★★

情報収集は面倒に感じるかもしれません。でも、大きな損失を避けるためには欠かせない作業なんです。

証拠金維持率の計算方法を覚えておく

スワップ投資でも、レバレッジをかけた取引では証拠金維持率の管理が重要です。為替レートが不利な方向に動いた時、強制ロスカットされてしまっては元も子もありません。

証拠金維持率の計算式は以下の通りです：

証拠金維持率 = （口座残高 + 含み損益）÷ 必要証拠金 × 100

たとえば、口座残高50万円、含み損10万円、必要証拠金20万円の場合：
（50万円 – 10万円）÷ 20万円 × 100 = 200%

多くのFX会社では、証拠金維持率が100%を下回ると強制ロスカットが執行されます。安全のために、最低でも300%以上をキープすることをおすすめします。

スワップ投資で気をつけたい3つの落とし穴

金利が急に下がって損する「政策金利変更リスク」

高金利が魅力の通貨ペアでも、中央銀行が政策金利を引き下げれば一気にスワップポイントは減少します。最悪の場合、マイナススワップ（支払い）になることもあるんです。

実際に、2019年にトルコ中央銀行が政策金利を24%から19.75%に引き下げた時は、多くの投資家が慌てふためきました。一夜にしてスワップポイントが大幅に減少したからです。

政策金利の変更は事前に予測するのが困難です。ただし、中央銀行の議事録や総裁の発言をチェックしていれば、ある程度の兆候は掴めます。

為替レートが暴落して大損する「通貨安リスク」

スワップ投資の最大のリスクは、やはり為替変動です。特に新興国通貨は、経済危機や政治不安で一気に暴落することがあります。

2008年のリーマンショックでは、豪ドルが約3ヶ月で30%以上下落しました。2018年のトルコショックでは、トルコリラが約6ヶ月で40%以上下落。こうした急激な変動は、スワップポイントの数年分を一瞬で吹き飛ばしてしまいます。

通貨ペア	過去の最大下落幅	期間
TRY/JPY	約60%	2018年（年間）
ZAR/JPY	約35%	2008年（6ヶ月）
AUD/JPY	約45%	2008年（9ヶ月）

対策としては、レバレッジを低く抑えることが一番です。また、複数の通貨に分散投資することでリスクを軽減できます。

レバレッジかけすぎて強制ロスカットされるリスク

スワップポイントを多く得たいからといって、高いレバレッジをかけるのは危険です。ちょっとした為替変動で証拠金維持率が急低下し、強制ロスカットされてしまうことがあります。

たとえば、10倍のレバレッジで豪ドルを買った場合を考えてみましょう。豪ドルが10%下落すれば、元本は全て失われてしまいます。長期投資のつもりが、短期間で終了してしまうわけです。

安全なレバレッジの目安は、以下の通りです：

投資経験	推奨レバレッジ	理由
初心者	1-2倍	慣れるまでは低リスクで
中級者	2-5倍	ある程度の収益性を確保
上級者	5-10倍	リスク管理に自信がある場合

スワップ投資は長期戦です。無理をせず、確実に続けられる範囲で投資することが成功の秘訣なんです。

実際にスワップ投資を始める前の準備

どのFX会社を選ぶか？スワップポイント比較のポイント

スワップ投資で最も重要なのが、FX会社選びです。同じ通貨ペアでも、会社によってスワップポイントは大きく異なります。

まず確認すべきは、スワップポイントの高さです。ただし、単純に高いだけでなく、安定性も重要。急にスワップポイントが下がったり、マイナススワップに転じたりしない会社を選びましょう。

確認項目	重要度	チェックポイント
スワップポイント水準	★★★	他社との比較
スワップポイント安定性	★★★	過去の変動履歴
スプレッド	★★☆	取引コストの安さ
取引単位	★★☆	最小取引量
サポート体制	★☆☆	問い合わせ対応

次に重要なのが取引ツールの使いやすさです。スワップ投資は長期投資ですが、たまにはポジションの確認や調整が必要。直感的に操作できるツールを選ぶことで、ストレスなく投資を続けられます。

いくら投資する？資金管理の基本ルール

スワップ投資を始める前に、必ず投資金額を決めておきましょう。基本的なルールは「失っても生活に影響のない金額」に留めることです。

一般的な目安として、余裕資金の30-50%程度が適切とされています。たとえば、貯金が200万円ある場合、60-100万円程度をスワップ投資に回すイメージです。

年収レベル	推奨投資額	レバレッジ
300-500万円	30-50万円	1-2倍
500-800万円	50-100万円	2-3倍
800万円以上	100万円以上	3-5倍

さらに、一度に全額投資するのではなく、時間分散を心がけましょう。毎月一定額ずつ投資することで、為替変動のリスクを軽減できます。これを「ドルコスト平均法」と呼んでいます。

長期投資のメンタル準備と記録のつけ方

スワップ投資は短期間で大きな利益を狙う投資ではありません。むしろ、コツコツと時間をかけて資産を増やしていく投資法です。

途中で為替レートが下がって含み損が出ても、慌てて売却しないメンタルが必要です。長期的な視点を持ち、スワップポイントの積み重ねを信じることが大切なんです。

記録をつけることも欠かせません。以下の項目を定期的に記録しておきましょう：

毎月のスワップポイント受取額
為替レートの推移
証拠金維持率の変化
重要な経済イベントとその影響

エクセルや家計簿アプリを使って、簡単でいいので記録を残しておく。これにより、自分の投資成績を客観的に評価できるようになります。

高金利通貨ペア投資の成功パターンと失敗パターン

成功する人がやってる3つの共通点

スワップ投資で成功している人には、いくつかの共通点があります。まず一つ目は、感情に左右されない冷静な判断力です。

為替レートが一時的に下落しても、パニックになって売却しません。むしろ、「安く買い増しできるチャンス」と捉えて、追加投資を検討します。

二つ目は、複数の通貨に分散投資していることです。一つの通貨に全資金を集中させず、リスクを分散させています。たとえば、豪ドル40%、NZドル30%、メキシコペソ30%といった具合です。

分散投資の例	割合	理由
豪ドル/円	40%	安定性重視
NZドル/円	30%	中程度のリスク・リターン
メキシコペソ/円	30%	高リターン狙い

三つ目は、定期的な見直しと調整を怠らないことです。3ヶ月に一度は投資状況をチェックし、必要に応じてポジションを調整しています。

失敗する人がハマりがちな典型的なミス

逆に、失敗する人にも共通するパターンがあります。最も多いのが、高いレバレッジをかけすぎることです。

「スワップポイントをもっと多く欲しい」という欲に駆られて、10倍、20倍といった高いレバレッジをかけてしまう。結果的に、ちょっとした為替変動で強制ロスカットされてしまうんです。

二つ目のミスは、損切りができないことです。「スワップポイントがもらえるから大丈夫」と思い込んで、含み損が膨らんでも放置してしまいます。

失敗パターン	結果	対策
高レバレッジ	強制ロスカット	レバレッジ2-3倍に抑制
損切りしない	含み損拡大	-10%で損切りルール設定
一点集中投資	大幅な損失	複数通貨に分散

三つ目は、情報収集を怠ることです。政策金利の変更や重要な経済指標を見逃して、大きな損失を被ってしまいます。